央廣網(wǎng)北京9月7日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，國家發(fā)改委和央行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》昨天起正式實(shí)施，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)整體下調(diào)。

　　借記卡單筆收費(fèi)13元封頂

　　平時(shí)的生活中，我們對(duì)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)感受并不明顯，因?yàn)檫@些費(fèi)用通常都由商家承擔(dān)，涵蓋在消費(fèi)、服務(wù)費(fèi)用里，所以我們沒有直接支付這筆費(fèi)用。

　　根據(jù)新規(guī)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)將對(duì)借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)。

　　借記卡費(fèi)率降低為不超過交易金額的0.35%，單筆收費(fèi)13元封頂。也就是說如果你用借記卡刷卡消費(fèi)100元的話就會(huì)產(chǎn)生0.35元的手續(xù)費(fèi)，如果你刷卡的金額沒有超過3714.29元，那么手續(xù)費(fèi)還按0.35%的比率算，但只要你刷卡的金額超過了3714.29元，無論多少，單筆的手續(xù)費(fèi)都是13元。

　　貸記卡費(fèi)率不超過0.45%，不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂。也就是說如果你用貸記卡刷卡消費(fèi)的金額很多，那么手續(xù)費(fèi)也會(huì)非常高！

　　銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)和收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)。根據(jù)新規(guī)，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平將降低，收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)將實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

　　此外，對(duì)非營利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)刷卡交易，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免。

　　此次調(diào)整，盡管POS機(jī)刷卡費(fèi)率的變化直接影響的仍是商戶，但作為持卡人的消費(fèi)者，在新政施行后可能也將受到不同程度的間接影響。一方面，費(fèi)率的調(diào)低，讓小額刷卡被拒的概率大大降低，但與此同時(shí)，大額消費(fèi)或?qū)⒂上�費(fèi)者來承擔(dān)刷卡手續(xù)費(fèi)。

　　那么，誰是這次調(diào)整的最大受益者呢？

　　餐飲等行業(yè)費(fèi)率降幅過半

　　此次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)，將直接降低商戶的經(jīng)營成本，餐飲等行業(yè)商戶受益較大。

　　國家發(fā)展改革委、人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)透露，調(diào)整后不同行業(yè)商戶受益程度存在一些差別。餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%。

　　讓我們來算一筆賬，以餐飲行業(yè)為例，按照此前的收費(fèi)政策，要對(duì)餐飲商戶收取0.9%的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，照此計(jì)算，顧客若刷卡1000元，商戶需支付9元的服務(wù)費(fèi)，而新規(guī)實(shí)施之后，商戶最高只需支付4.5元服務(wù)費(fèi)，一筆交易可省下4.5元的費(fèi)用。

　　那么對(duì)消費(fèi)者來說又有什么影響呢？

　　貸記卡收費(fèi) “上不封頂” 或影響大額消費(fèi)

　　此次新規(guī)對(duì)借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)做出了不同政策安排，借記卡單筆交易收費(fèi)13元封頂，但貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制。在外界看來，貸記卡單筆收費(fèi)“上不封頂”的規(guī)定或許將影響信用卡大額消費(fèi)。

　　一旦遇到大額消費(fèi)，商戶費(fèi)用成本將會(huì)增加。舉個(gè)例子，以前市民持信用卡買汽車，信用卡刷卡5萬元，手續(xù)費(fèi)封頂25.65元。新規(guī)實(shí)施后要按照0.45%就要支付225元，對(duì)此，汽車零售商可能就會(huì)不樂意。

　　有汽車4S店經(jīng)理明確表示，今天開始，他們將對(duì)POS機(jī)做出限制，信用卡最高可刷5000元，借記卡不設(shè)上限。

　　為何貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制？

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍告訴記者，與借記卡相比，貸記卡可以透支，銀行為此要墊付資金，需承擔(dān)資金占用等成本和相對(duì)較高的業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)。若實(shí)行封頂限制，透支1萬和10萬都只付出一樣很少的費(fèi)用，這對(duì)銀行是不合理的。而此舉也有助于提高違法套現(xiàn)的成本，減少信用卡違法套現(xiàn)的現(xiàn)象。

　　此外，新的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)政策還將給一個(gè)特殊的行業(yè)帶來很大影響，這就是第三方支付機(jī)構(gòu)。新規(guī)中提到，收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)由政府指導(dǎo)價(jià)改為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。收單環(huán)節(jié)定價(jià)市場(chǎng)化后，銀行和銀聯(lián)將傾向于下調(diào)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)，第三方支付企業(yè)不得不選擇跟進(jìn)，將壓縮他們的盈利空間。

　　從事信用卡業(yè)務(wù)多年的資深市場(chǎng)人士董錚表示，讓第三方支付來一次大洗牌也不無好處。