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完善信用體系建設(shè) 營(yíng)造誠(chéng)信的社會(huì)氛圍

2016-12-03 14:07:00 來(lái)源:央廣網(wǎng)

  【導(dǎo)讀】信用體系建設(shè),無(wú)論是對(duì)企業(yè)還是個(gè)人都至關(guān)重要。近日召開(kāi)的第二屆信用中關(guān)村高峰論壇,緊扣國(guó)家信用體系建設(shè)的主旋律,深入探討在信用體系建設(shè)中推進(jìn)“新應(yīng)用、新平臺(tái)、新技術(shù)”的方式和意義。本期《天天315》周末會(huì)客廳,中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)理事長(zhǎng)段宏偉、考拉征信服務(wù)有限公司高級(jí)副總裁徐彥之、金電聯(lián)行信息技術(shù)有限公司征信事業(yè)部總經(jīng)理范文清,共同探討信用體系建設(shè)的最新進(jìn)展與應(yīng)用。

  央廣網(wǎng)北京12月3日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道,講信用對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)有多重要?可能生活中你有這樣的體會(huì),只要我們平時(shí)注重信用積累,就可能隨時(shí)將信用變現(xiàn),比如更快地通過(guò)信用卡審核、辦理簽證,申請(qǐng)快速低息的個(gè)人貸款,甚至獲得更好的留學(xué)機(jī)會(huì)等。

  對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),珍視自身信用品牌的建設(shè)就更重要了,尤其在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,信用無(wú)處不在,人們使用手機(jī)APP及其他互聯(lián)網(wǎng)工具,可以便捷快速地查詢(xún)到企業(yè)信用記錄。企業(yè)在尋求合作伙伴或銀行金融業(yè)合作時(shí),拿出一份漂亮的信用報(bào)告可以說(shuō)是最好的見(jiàn)面禮。

  在近日召開(kāi)的2016信用北京暨第二屆信用中關(guān)村高峰論壇上,更多的企業(yè)與公眾真切地了解到圍繞信用體系建設(shè)的最新進(jìn)展與應(yīng)用。本期《天天315》周末會(huì)客廳,中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)理事長(zhǎng)、中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)段宏偉,考拉征信服務(wù)有限公司高級(jí)副總裁徐彥之,金電聯(lián)行(北京)信息技術(shù)有限公司征信事業(yè)部總經(jīng)理、北京中關(guān)科融信用管理有限公司總經(jīng)理范文清,共同針對(duì)信用體系建設(shè)的最新進(jìn)展與應(yīng)用進(jìn)行了分析探討。

  經(jīng)濟(jì)之聲:本次信用中關(guān)村高峰論壇的亮點(diǎn)集中在哪些方面?

  段宏偉:信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),大家在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中其實(shí)都是一種契約關(guān)系,所以我們進(jìn)行的融資等商業(yè)活動(dòng)都跟信用息息相關(guān)。信用中關(guān)村這個(gè)論壇更多的是搭建了一個(gè)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,一方面是北京市政府和國(guó)家發(fā)改委的領(lǐng)導(dǎo)針對(duì)國(guó)家在信用體系建設(shè)方面的一些要求和指導(dǎo)性的意見(jiàn),通過(guò)這個(gè)平臺(tái)發(fā)布。還有就是北京市發(fā)布了個(gè)人信用信息的查詢(xún)系統(tǒng)。另外在本次論壇上,還發(fā)布了《中關(guān)村企業(yè)信用發(fā)展報(bào)告》。在其他一些子論壇上,成立了中關(guān)村瞪羚企業(yè)家合作組織,以信用為橋梁,推進(jìn)中關(guān)村的企業(yè)通過(guò)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)走向做強(qiáng)做大。

  經(jīng)濟(jì)之聲:這套個(gè)人信用信息的查詢(xún)系統(tǒng),有哪些功能,每個(gè)人的信用信息都可以在上面查到嗎?

  段宏偉:這套系統(tǒng)里包括像交通違章、銀行信用卡違約等一些信息,還有我們的住房、就業(yè)等等各方面。這套查詢(xún)系統(tǒng)是把北京市工商、稅務(wù)、社保、交通、公安,銀行等系統(tǒng)的一些信息進(jìn)行了歸集,背后是通過(guò)大量的數(shù)據(jù)歸集,這樣就可以在這里查到一個(gè)人完整的信用信息。

  經(jīng)濟(jì)之聲:考拉征信在建立信用體系方面貢獻(xiàn)了什么樣的力量?

  徐彥之:我認(rèn)為信用這個(gè)概念的產(chǎn)生和人類(lèi)文明是同步的,單個(gè)個(gè)體和機(jī)構(gòu)之間兩兩互動(dòng),經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的交互,形成了一種社會(huì)關(guān)系,其實(shí)是最初的信用的含義!靶庞谩睆谋举|(zhì)上可以從兩重視角去分析,一種是社會(huì)視角,一種是經(jīng)濟(jì)視角。到了上世紀(jì)50年代,一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人之間的信用場(chǎng)景出現(xiàn),銀行開(kāi)始給個(gè)人發(fā)放信用貸款,信用的收集、加工和使用慢慢開(kāi)始成為經(jīng)濟(jì)互動(dòng)的一個(gè)環(huán)節(jié)。信用更多的是和大家的經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān),比如銀行貸款、水電煤的繳費(fèi)、賒銷(xiāo)、租房、租車(chē)、電話(huà)費(fèi)的繳費(fèi)等等。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,新經(jīng)濟(jì)模式的出現(xiàn),比如O2O、共享經(jīng)濟(jì)、上門(mén)服務(wù)燈都需要建立在信用的基礎(chǔ)上,每一次服務(wù)和接受服務(wù)方都在積累著各自的履約情況,而這些履約情況的累計(jì),將會(huì)在未來(lái)反映出每個(gè)個(gè)體的信用狀況。如果講信用,未來(lái)自己的信用記錄就會(huì)越來(lái)越好,反之將會(huì)因?yàn)樽约哼^(guò)去的不履約記錄影響自己的信用狀況。

  經(jīng)濟(jì)之聲:這個(gè)信用體系建立起來(lái)之后,將對(duì)整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生哪些影響?對(duì)一些“老賴(lài)”可能會(huì)采取什么樣的懲戒方式?

  段宏偉:首先第一步是要把各類(lèi)跟信用相關(guān)的信息要進(jìn)行歸集,在歸集基礎(chǔ)上可以完全的去表現(xiàn)一個(gè)個(gè)人或者一個(gè)企業(yè)的信用。我們看到這個(gè)社會(huì)上有一些老賴(lài),過(guò)去他受不到懲戒,而現(xiàn)在這套系統(tǒng)搭建完之后,我們會(huì)給他列入平臺(tái)上的黑名單,將來(lái)他在乘飛機(jī)、住旅店以及消費(fèi)的時(shí)候都會(huì)受到制約,就會(huì)達(dá)到一種一處違約、處處受限的效果。在這方面,F(xiàn)在在國(guó)內(nèi)才剛剛起步,系統(tǒng)建設(shè)還沒(méi)有到那么完善,目前已經(jīng)圍繞著“老賴(lài)”的一些消費(fèi)性行為有了一定的制約作用,但從國(guó)際上的實(shí)踐來(lái)看,涉及的范圍就更廣。

  經(jīng)濟(jì)之聲:中關(guān)村信用體系建設(shè)有哪些值得探討的創(chuàng)新亮點(diǎn)?

  段宏偉:中關(guān)村在2003年開(kāi)始就成立了中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì),這應(yīng)該是全國(guó)第一個(gè)企業(yè)間的信用促進(jìn)組織,到目前已經(jīng)有將近六千家會(huì)員,這個(gè)組織是通過(guò)對(duì)區(qū)域信用環(huán)境的營(yíng)造,達(dá)成不斷提高企業(yè)信用水平的目的。

  經(jīng)濟(jì)之聲:有網(wǎng)友談到小微企業(yè)的問(wèn)題,說(shuō)感覺(jué)一些小微企業(yè)有的時(shí)候更容易失信。這個(gè)問(wèn)題怎么解決?

  徐彥之:我們作為民間的信用機(jī)構(gòu),其實(shí)是在針對(duì)我們的信用環(huán)境在做“基礎(chǔ)建設(shè)”。在這個(gè)過(guò)程中,首先是利用我們收集到的這些信用源以及數(shù)據(jù)庫(kù),對(duì)小微商戶(hù)去進(jìn)行信用的評(píng)價(jià),如果這些小微商戶(hù)的信譽(yù)有問(wèn)題,可以通過(guò)考拉征信平臺(tái)穿送到征信機(jī)構(gòu)的手中。之后在它的經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)中,比如它和銀行、和金融機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生信用場(chǎng)景的過(guò)程中,就會(huì)對(duì)他產(chǎn)生一定的制約。

  經(jīng)濟(jì)之聲:《天天315》也報(bào)道過(guò)中關(guān)村有一些賣(mài)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)很不規(guī)范,還有一些出售假貨的現(xiàn)象存在,F(xiàn)在中關(guān)村還有假貨嗎?

  段宏偉:這應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)階段性的產(chǎn)物,整個(gè)市場(chǎng)不斷進(jìn)化也需要有一個(gè)過(guò)程,現(xiàn)在來(lái)說(shuō),這種物理的賣(mài)場(chǎng)已經(jīng)在逐漸退出,更多的是通過(guò)電商的方式做賣(mài)場(chǎng)。當(dāng)然電商也存在一些假貨之類(lèi)的問(wèn)題,這確實(shí)需要一個(gè)過(guò)程。

  經(jīng)濟(jì)之聲:還有一個(gè)數(shù)據(jù)真實(shí)性的問(wèn)題,比如網(wǎng)上現(xiàn)在有什么水軍、刷單之類(lèi)的現(xiàn)象,怎么能保證你們?nèi)〉玫倪@些數(shù)據(jù)是真實(shí)的?

  段宏偉:數(shù)據(jù)來(lái)源有兩種方式,一種來(lái)源叫結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù),靠的是企業(yè)或者個(gè)人自己填報(bào)的,這可能會(huì)有失真或者不全面的情況存在,但現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,產(chǎn)生了更多的行為性數(shù)據(jù),這種行為性數(shù)據(jù)也被稱(chēng)為數(shù)據(jù)痕跡,而這種數(shù)據(jù)痕跡不是說(shuō)通過(guò)他自己的填報(bào)取得的,后面會(huì)跟著很多的算法和模型,針對(duì)它的一些行為數(shù)據(jù)來(lái)表明它的行為水平,這樣的話(huà)它會(huì)更加真實(shí)、會(huì)更加準(zhǔn)確。

  徐彥之:我們考拉在對(duì)一個(gè)個(gè)體或者企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)的時(shí)候,基本上會(huì)從三個(gè)數(shù)據(jù)維度去看,一個(gè)叫基礎(chǔ)屬性數(shù)據(jù),比如這個(gè)人姓氏名誰(shuí)家住哪里,家里是什么情況等待,這些數(shù)據(jù)一般由個(gè)人提供之后,我們會(huì)去向各種委辦局核實(shí),去驗(yàn)證這些數(shù)據(jù)是否是真實(shí)的。第二部分就是越來(lái)越多的在采信個(gè)人的行為數(shù)據(jù)。第三部分我們會(huì)去看它的一些交易類(lèi)數(shù)據(jù),比如銀行轉(zhuǎn)帳、匯款、借貸等信息;旧蠌倪@三個(gè)維度,我們會(huì)用大量的數(shù)據(jù)去印證其履約能力和履約意愿的問(wèn)題,再去評(píng)價(jià)這個(gè)個(gè)人或者企業(yè)的信用。

  經(jīng)濟(jì)之聲:從商業(yè)利益角度來(lái)看,征信業(yè)務(wù)的盈利點(diǎn)在什么地方?為什么有些公司會(huì)選擇做這種業(yè)務(wù)?

  范文清:我要先說(shuō)一下征信和評(píng)級(jí)的區(qū)別。征信是把所有的信息堆積,越多越好。而說(shuō)到評(píng)級(jí),現(xiàn)在針對(duì)個(gè)人有個(gè)人征信,單沒(méi)有個(gè)人評(píng)級(jí)。而企業(yè)做評(píng)級(jí)是要對(duì)它的還款能力、還款意愿,按照人民銀行的規(guī)定,分等級(jí)進(jìn)行一些額度的計(jì)算,F(xiàn)在很多征信公司也開(kāi)始在企業(yè)征信這一塊做一些評(píng)級(jí),就是不僅把信息堆積起來(lái)提供給你,更需要對(duì)該企業(yè)的工商信息、司法信息、財(cái)務(wù)信息等做一個(gè)結(jié)論性的分析,形成一種分?jǐn)?shù),這個(gè)分?jǐn)?shù)也叫信用分。這個(gè)信用分是可以銷(xiāo)售的,也是可以消費(fèi)的。比如說(shuō)消費(fèi),像考拉分或者芝麻分,它都可以在很多場(chǎng)景下應(yīng)用,但是還沒(méi)有完全推開(kāi)。

  經(jīng)濟(jì)之聲:對(duì)于信用來(lái)說(shuō),如何來(lái)變現(xiàn)?

  段宏偉:各類(lèi)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品不同,比如征信公司更多是對(duì)人的信用數(shù)據(jù)的客觀(guān)展現(xiàn),而評(píng)級(jí)公司是加入了他的一套模型,對(duì)人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集和評(píng)價(jià)。舉個(gè)例子,甲乙雙方在進(jìn)行交易的時(shí)候,尤其是一些小企業(yè)信用不足,就需要購(gòu)買(mǎi)擔(dān)保服務(wù),而這種擔(dān)保服務(wù)跟征信,跟評(píng)級(jí)不一樣,是要分擔(dān)責(zé)任的。通過(guò)這種購(gòu)買(mǎi)擔(dān)保服務(wù)來(lái)增加信用的方式,借貸方就可以給小企業(yè)提供貸款,如果他償還不了,擔(dān)保方會(huì)替小企業(yè)進(jìn)行償還,然后再向借貸人去主張相應(yīng)的追償。

  經(jīng)濟(jì)之聲:對(duì)于小微企業(yè)或者來(lái)說(shuō),通過(guò)一些什么樣的行為,或者通過(guò)一些什么樣的交易,就可以增加信用?

  徐彥之:我們個(gè)人平時(shí)在參與生活和金融服務(wù)過(guò)程中,還真得注意自己的一些信用行為。比如在金融領(lǐng)域征信領(lǐng)域里,像拖欠水費(fèi)、電話(huà)費(fèi)、房租等這種小事也許就會(huì)影響到你的信用。因?yàn)楝F(xiàn)在征信機(jī)構(gòu)在不斷和各種各樣的大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,當(dāng)這個(gè)數(shù)據(jù)源越來(lái)越豐富的時(shí)候,這些信息就會(huì)更多的納入到個(gè)人的征信報(bào)告當(dāng)中去,不要因?yàn)檫@些小事去影響到你的個(gè)人信用。再比如借款人負(fù)債過(guò)高,比如說(shuō)購(gòu)車(chē)貸款、買(mǎi)房貸款或者信用卡還款的總額超過(guò)了個(gè)人借款人當(dāng)月收入的一定比例的時(shí)候,同樣也會(huì)影響到你的個(gè)人信用。另外,在日常工作和生活中還有很多場(chǎng)景需要在平時(shí)去點(diǎn)滴積累我們的信用,比如在勞動(dòng)用工場(chǎng)景當(dāng)中,如果涉嫌學(xué)歷、學(xué)籍造假、履歷造假、職務(wù)犯罪、離職不履行交接義務(wù)、惡意勞動(dòng)爭(zhēng)議等等行為一樣會(huì)被計(jì)入個(gè)人征信報(bào)告,影響到你的個(gè)人征信紀(jì)錄。

  經(jīng)濟(jì)之聲:“誠(chéng)信”是一個(gè)系統(tǒng)工程,需要全社會(huì)的各個(gè)方面來(lái)配合。對(duì)此,有哪些看法和體會(huì)?

  段宏偉:作為金融從業(yè)的人員,由于誠(chéng)信問(wèn)題造成的一些不履約行為我們確實(shí)見(jiàn)得太多了。但是在北京,尤其是中關(guān)村,我們一直比較關(guān)注信用環(huán)境和信用體系的建設(shè)。我認(rèn)為,這個(gè)誠(chéng)信文化首先跟大眾的教育水平是相關(guān)的。像中關(guān)村這個(gè)地方的特征就是高學(xué)歷、高端人才在進(jìn)行創(chuàng)業(yè),這些人中有很多是從信用體系比較發(fā)達(dá)的國(guó)家回國(guó),他對(duì)自己的信用或者說(shuō)誠(chéng)信看的很重。從這個(gè)角度來(lái)講,我覺(jué)得還是需要現(xiàn)有的平臺(tái)上更好的去營(yíng)造一種社會(huì)誠(chéng)信的氛圍。

  徐彥之:在我看來(lái),其實(shí)征信是一種互信體系,是共享經(jīng)濟(jì)乃至經(jīng)濟(jì)建設(shè)的一個(gè)基礎(chǔ)。整個(gè)信用體系在我看來(lái)是像一個(gè)金字塔一樣分成上中下三個(gè)層次,每下面一個(gè)層次都是為上面一個(gè)層次服務(wù)的,是上面一個(gè)層次的基礎(chǔ)。其中,最基礎(chǔ)的,也是最難形成就是文化層面的概念,對(duì)應(yīng)的就是誠(chéng)信度和失信率的問(wèn)題。我們剛剛一直在在講信用的問(wèn)題,對(duì)應(yīng)的其實(shí)是履約度和違約率的問(wèn)題。征信公司會(huì)考量你的履約意愿和履約的能力,最常見(jiàn)的場(chǎng)景就是你去銀行貸款,到還款日后還沒(méi)有及時(shí)歸還本金和利息,那么這個(gè)信息就會(huì)計(jì)入你的個(gè)人征信報(bào)告,影響你的個(gè)人信用。

  范文清:中國(guó)搞社會(huì)信用體系建設(shè)已經(jīng)有一二十年了,現(xiàn)在從國(guó)家,到部委,到地方,到個(gè)人,大家都在談?wù)\信體系建設(shè),這條路還很長(zhǎng)。國(guó)家已經(jīng)制定了很多措施,地方也出臺(tái)了很多政策。對(duì)此,我想說(shuō)兩點(diǎn):第一,要把信息打通。因?yàn)閿?shù)據(jù)來(lái)源于百姓,最后也要服務(wù)于百姓。所以數(shù)據(jù)的共享很重要。第二,要形成一些產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品要服務(wù)于社會(huì)、服務(wù)于企業(yè)、服務(wù)于政府。

編輯:李岸

關(guān)鍵詞:信用體系;征信;中關(guān)村

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